ایستانیوز:همتی از برنامه بیمه مرکزی برای تفکیک بیمه عمر و زندگی خبر داد و تصریح کرد: امیدواریم بتوانیم شرکتهای مستقل بیمه زندگی را توسعه دهیم که امروز اولین گام در این راستا انجام شد؛ البته شرکتها باید روی سرمایه گذاری دقت کرده و دچار هیجان نشوند.
به گزارش پایگاه اطلاع رسانی بازارهای مالی (ایستانیوز)،رئیس کل بیمه مرکزی میگوید: اگر آتیه می خواهیم که با رفاه و توسعه پایدار همخوان باشد، باید از بیمه های عمر استفاده کنیم. بیمههای عمر برای تداوم زندگی مطلوب و خوب موثر است البته بیمه عمر باید همراه با سرمایه گذاری باشد.
این روزها موضوع چند و چون بیمه عمر و تضامین و منافع آن برای بسیاری از مردم موضوعی برای سوال و جستجو در منابع خبری شده است.
این شاخه از بیمه که در کشور ما از ضریب نفوذ پائینی برخوردار است در کشورهای توسعه یافته به عنوان امری کاملا بدیهی و مسلم است که میتوان با آیندهنگری در دوران جوانی و با هر درآمدی هر چند اندک به فکر اندوخته برای آینده و ایجاد یک عمر مطمئن بود.
به گزارش خبر آنلاین ،بدون شک با فراگیرشدن بیمه عمر در سراسر دنیا، در صورت رعایت مقررات و کسب اطلاع از مفهوم این بیمه در ایران نیز میتوان از آینده مطمئنتری بهره برد. پس آنچه واضح است "سرمایهگذاری تضمین شده برای تامین نیازهای اقتصادی و درمانی افراد جامعه برای آینده" هدف اصلی بیمهگذاران در کشورمان است.
بیمه عمر چیست؟
بیمه عمر نوعی توافق است که افراد را با پرداخت هزینهای ماهیانه/سالیانه تحت پوشش انواع موارد بیمهای و سلامت قرار میدهد. هدف اصلی این بیمه که بر اساس مدل شناختهشده طراحی Flexible Universal Life و مدیریت پیشرفته ریسک شکل گرفته، ایجاد اطمینان و آرامش در بازههای زمانی مختلف زندگی است.
خدمات پوششی این بیمه از پنج بخش پوشش عمر، فوت حادثی، امراض خاص، از کارافتادگی، پوشش معافیت و درآمد از کارافتادگی تشکیل شده است. با این وجود پیشینه بیمه عمر نشان میدهد که تقاضای پوشش کامل، همواره و به میزان قابل توجهی با دیگر گزینههای پوششی فاصله دارد.
زیرا این پوشش به صرفهتر و پاسخگوی مناسبتری برای نگرانی افراد جامعه از آینده بوده است. اما به طور کلی سرمایه فوت، هسته مرکزی تمامی بخشهای تشکیلدهنده آن است.
در این میان، پوشش فوت حادثی با تعهد 100 برابری پرداخت بالاترین میزان تعهد شرکتهای بیمه را به خود اختصاص میدهد و با پوشش معافیت میتوان درصورت بروز مشکلات مالی از پرداخت حق بیمه خود تا بازهای حداکثر ده ساله معاف شد.
تاریخچه بیمه عمر در ایران
براساس آمار، پس از گذشت سه دهه از ورود بیمه عمر به ایران، آنچه جای تامل دارد، استقبال کم عموم مردم از این نوع بیمه است. نکتهای که میتوان علت آن را در تفکر عموم مردم دانست.
در باور مردم بیمه عمر صرفا به عنوان منبع سرمایهگذاری و سوددهی شناخته میشود. به طور مثال مقایسه سوددهی بانکها و بیمه همواره جزء سوالات رایج آنها بوده است؛ آنچه نشاندهنده نگاه کوتاهمدت و صرفا سرمایهگذاری به خدمتی است که نام بیمه را یدک میکشد. در صورتی که تمرکز بیمه عمر در درجه اول پوشش افراد در برابر حوادث آینده و در درجه بعد سوددهی است.
انواع پوشش، نحوه سرمایهگذاری و رویکرد بیمهگران در ایران
توجه به کهنسالی و مشکلات آن دوران، موضوعی بسیار جدی در سراسر دنیا اما فراموششده در داخل کشور است. بازهای که همه ما حدودا یک سوم عمرمان را در آن سپری میکنیم و همواره دغدغه معیشتی، جزئی از آن بوده است.
بر اساس همین واقعیت، بیمهگران با اتخاذ روشهایی افراد را به سرمایهگذاری بلندمدت تشویق کردهاند. در طول سالیان ابتدایی (حدود 3 سال) شرکتهای بیمه با سرمایهگذاری وجه بیمهگذاران آن را به حد سوددهی میرسانند تا پس از آن به تدریج سرمایهگذاری نقش قابل توجهی در این نوع خدمت ایفا کند؛ به همین دلیل حداقل زمان سرمایهگذاری در انواع این بیمه 5 سال تعیین شده است.
بنابراین میزان اندوخته افراد به صورت تصاعدی افزایش مییابد تا در درازمدت به سوددهی قابل ملاحظهای برسد. این سود که بر پایه سن، میزان پرداختی و نوع بیمه انتخابی محاسبه میشود، به صورت جداولی توسط بیمهگران پس از مراجعه در اختیار افراد قرار خواهد گرفت.
در پایان مدت توافق و بر طبق همین جداول، بیمهگذاران و یا ذینفعان میتوانند از انباشته خود به صورت یکجا و یا مستمری استفاده کنند. به بیان سادهتر در مثال آقای جمشیدی، وی بیمهگذار و همسر و فرزندانش ذینفعان او بودند. بنابراین در صورت بروز هرگونه حادثه، پس از او، خانوادهاش به عنوان ذینفع از خدمات بیمهای (اندوخته) او استفاده میکنند.
در ایران میزان محاسبه سود شرکتهای مختلف بیمه با هم متفاوت است. پرداخت سود قطعی ماهیانه به صورت روزشمار و یا سوددهی بر اساس محاسبه میزان سود سالیانه از جمله روشهای مختلف پرداختی این شرکتها است؛ به طوری که در روش دوم بیمهگران علاوه بر پرداخت سود قطعی روزشمار، پس از برگزاری جلسات سالیانه با بیمه مرکزی و مشخص شدن سود سال جاری اقدام به پرداخت باقیمانده سود بیمهگذاران خود میکنند.
پایین بودن سرانه بیمه در ایران و حلقه مفقوده فرهنگسازی
محمدعلی دیانتی زاده کارشناس بیمه در یادداشتی به این نکته اشاره کرده و نوشته است: در کشورهای توسعهیافته که سه رکن «تحصیل و اشتغال»، «مسکن و امکانات رفاهی» و «بهداشت و درمان» برای اقشار مختلف جامعه از کمیت و کیفیت قابل قبولی برخوردارند و «امید به زندگی» با توجه به پایین آمدن میزان مرگومیر ناشی از بیماریها و سوانح رانندگی و... در سطح بالایی قرار دارد، ضریب نفوذ بیمه (نسبت حقبیمه به تولید ناخالص داخلی) بین 7 تا 12 درصد است.
در ایران بهرغم راه درازی که همچنان تا تحقق توسعه پایدار و بالا رفتن سطح رفاه عمومی در پیش داریم، ضریب نفوذ بیمه به نزدیک 2 درصد رسیده که البته کمی بالاتر از میانگین خاورمیانه (1.7درصد) قرار گرفته اما با میانگین جهانی که حدود 6.5 درصد است، فاصله بسیار دارد.
این مقایسه در بخش بیمه عمر نیز گواه این مدعاست که سطح توسعه کشورها و نیز درآمد سرانه رابطه مستقیمی با میزان استفاده از انواع بیمهها دارد. بهطور مشخص در بخش بیمه عمر، در کشورهای اروپایی بهطور میانگین 60 درصد، در آمریکا 85 درصد و در کانادا 90 درصد از مردم از بیمه عمر استفاده میکنند.
اما این واقعیت را نیز باید در نظر داشت که در کشورهای کمتر توسعهیافته این رقم 8 درصد و در ایران متاسفانه تنها 3 درصد است. این سرآمدی که حاصل اطلاعرسانی و فرهنگسازی گسترده در این جوامع بوده، حتی پایینترین دهکهای درآمدی را در کشورهایی همچون هند مجاب به خرید بیمه عمر کرده است.
بیمه مرکزی به دنبال ارتقاء ضریب نفوذ بیمه
عبدالناصر همتی رئیس کل بیمه مرکزی با بیان اینکه کنترل و نظارت بیمه های زندگی بسیار مهم تر از سایر رشته های بیمه ای است تاکید کرد:نگاهی به وضعیت بیمه های عمر در دنیا نشان می دهد که سهم پانزده شرکت اول بیمه ای دنیا در حوزه عمر از ٢٤ تا ٨٠ میلیارد دلار متغیر است در حالیکه در ایران این بیمه هنوز به صورت جدی شروع نشده است.
وی با بیان اینکه اگر آتیه می خواهیم که با رفاه و توسعه پایدار همخوان باشد، باید از بیمه های عمر استفاده کنیم، خاطرنشان کرد: بیمه های عمر برای تداوم زندگی مطلوب و خوب موثر است البته بیمه عمر باید همراه با سرمایه گذاری باشد.
همتی ادامه داد:مردم نسبت به بیمه عمر آگاه شده اند این در حالی است که در نه ماهه امسال صدور بیمه های عمر ٣٨ درصد افزایش یافته است.
وی افزود:به تدریج با سیاستهای بیمه ای که اعمال خواهیم کرد بیمه ها را نیز ساماندهی می کنیم.
همتی از برنامه بیمه مرکزی برای تفکیک بیمه عمر و زندگی خبر داد و تصریح کرد: امیدواریم بتوانیم شرکتهای مستقل بیمه زندگی را توسعه دهیم که امروز اولین گام در این راستا انجام شد؛ البته شرکتها باید روی سرمایه گذاری دقت کرده و دچار هیجان نشوند.
همتی در خصوص کاهش نرخ سود تضمینی بیمه های عمر گفت: ما نگران تعهدات آتی و آینده هستیم و به همین خاطر در حال کنترل و تدوین آیین نامه مناسب برای این رشته هستیم و به کمک و دانش تخصصی شما در این زمینه نیاز است.
به گزارش خبر آنلاین ،رئیس کل بیمه مرکزی از برنامه ریزی ایجاد دورههای آموزش حرفهای مدیران برای ارتقاء سطح دانش فنی مدیران و کارشناسان بیمه با همکاری پژوهشکده بیمه خبر داد و گفت: صنعت بیمه نیازمند هزینه در این حوزه است و امیدواریم با برگزاری این دوره ها و بهرهگیری از ظرفیتهای بین المللی به ارتقاء سطح علمی مدیران تخصصی کمک کنیم.